Как купить, продать, торговать криптовалютой в p2p-обменниках: особенности работы с биржами peer-to-peer обмена

P2P-обменник, или P2P-биржа – это платформа, где пользователи могут обмениваться активами напрямую друг с другом. Особенность такой биржи состоит в том, что она не удерживает у себя средства клиентов и никак их не контролирует, а только поддерживает техническую часть обмена и решает спорные ситуации. Обычно такие криптобиржи предлагают более низкие комиссии, но и низкую ликвидность по сравнению с обычными.

Сегодня редакция Profinvestment.com рассказывает, как купить или продать криптовалюту на p2p-платформах.

Такие площадки отличаются меньшим уровнем автоматизации – участнику нужно вручную найти предложение, которое его устраивает, откликнуться на него, общаться с продавцом/покупателем в чате. Курс обмена и принимаемые способы оплаты самостоятельно устанавливает создатель предложения.

В продолжение: лучшие централизованные криптовалютные биржи.

Содержание статьи

  • 1 Что такое P2P-торговля
  • 2 Популярные P2P-обменники
    • 2.1 Cryptolocator
    • 2.2 Binance p2p
    • 2.3 Paxful
    • 2.4 LocalCryptos
    • 2.5 LocalBitcoins
    • 2.6 HodlHodl
  • 3 Как работает P2P-обменник. Общая схема p2p-торговли
  • 4 Схема p2p-обмена на примере сервиса Cryptolocator
  • 5 Риски и мошенничество при p2p-обмене
  • 6 Регулирование и безопасность p2p-сервисов
  • 7 Как выбрать P2P-обменник
  • 8 Преимущества и недостатки

Что такое P2P-торговля

P2P-трейдингом называется процесс непосредственного взаимодействия между покупателем и продавцом. Один участник (трейдер) размещает на соответствующей платформе объявление о покупке/продаже, которое включает в себя следующие основные параметры:

  • курс обмена;
  • максимальный и минимальный лимит сделки;
  • доступные способы оплаты;
  • требования к учётной записи контрагента (например, должен ли быть подтвержден номер мобильного телефона) и т.д.

В свою очередь, другие пользователи находят подходящие для себя предложения и откликаются на них. Таким образом, рынок формируется децентрализовано самими участниками, а не платформой. Многие создают на базе P2P-площадок целый бизнес, на постоянной основе поддерживая собственный «магазин». Дополнительный доход также можно получать с рефералов.

P2P-рынки приобрели большую популярность, благодаря своей простоте, гибкости и широкому выбору поддерживаемых платежных систем. Также они широко используются в странах, где правительство запрещает использование централизованных бирж. Деньги переводятся покупателем непосредственно на банковскую карту или электронный кошелек продавца.

Популярные P2P-обменники

Несколько примеров одноранговых обменников, где можно купить или продать криптовалюту.

p2p-обменник Сайт Криптовалюты Верификация
Monabey monabey.com Bitcoin (BTC) Нет
Cryptolocator cryptolocator.com Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT) При объёме сделок до 10 000 EUR верификации по паспорту не требуется
Binance p2p binance.com Bitcoin (BTC), Tether (USDT), Binance Coin (BNB), Ethereum (ETH), Binance USDT (BUSDT) Требуется
PaxFul paxful.com Bitcoin (BTC), Tether (USDT) Несколько уровней
LocalCryptos localcryptos.com Ethereum (ETH), Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dash (DASH) Не требуется
LocalBitcoins Localbitcoins.net Bitcoin (BTC) Нужна, несколько уровней
Hodl Hodl hodlhodl.com Bitcoin (BTC) Не требуется

Cryptolocator

торговля на p2p Cryptolocator
p2p-обменник Cryptolocator

Cryptolocator – удобный P2P маркетплейс для работы с криптовалютами BTC и ETH, стейблкоином USDT и фиатными валютами. Создатели объявлений платят комиссионный сбор 1% за каждую совершенную сделку. Пользовательская информация защищается современными методами, шифрованием данных и SSL (HTTPS) соединением. Дополнительную защиту аккаунта обеспечивает двухфакторная аутентификация. С самого начала функционирования площадки не было случаев взлома программного кода. Открытый API позволяет автоматизировать процесс торговли.

Binance p2p

p2p-обменник Binance
p2p-обменник Binance

Маркетплейс от биржи Binance, где можно обменивать BTC, USDT, BUSD, EOS, ETH и BNB на любые фиатные валюты. Binance служит организатором торговли, а все предложения, которые можно увидеть в этом разделе, принадлежат непосредственно пользователям. Использование площадки доступно только клиентам, прошедшим проверку KYC. Комиссии за сделки отсутствуют. Единоразово можно обменять суммы, эквивалентную от 0,01 BTC до 5 BTC.

Paxful

p2p-обменник Paxful
p2p-обменник Paxful

Площадка Paxful позволяет купить или продать Bitcoin и USDT. Предлагает 350+ способов обмена – платежные системы, банки разных стран мира, подарочные карты и мн.др. С покупателя не собирается комиссия за сделку, а для продавца она находится в диапазоне от 0,1 до 5% в зависимости от платежной системы. Можно работать с Paxful без верификации, но с её помощью расширяют список доступных методов оплаты и повышают лимиты.

LocalCryptos

p2p-обменник LocalCryptos
p2p-обменник LocalCryptos

Ранее площадка LocalCryptos была известна как LocalEthereum, но затем расширила список поддерживаемых криптовалют и провела ребрендинг. Поддерживает монеты ETH, DASH, BTC, LTC. Можно торговать без верификации. Комиссия 0,25% взимается с владельца объявления и 0,75% с того, кто откликнулся. Выбор способов оплаты достаточно широк и включает в себя все популярные методы.

LocalBitcoins

p2p-обменник LocalBitcoins
p2p-обменник LocalBitcoins

Самая первая и известная платформа для P2P обмена. Ориентирована исключительно на работу с биткоином – можно продавать или покупать его с использованием самых разных способов оплаты (Сбербанк, Тинькофф, Яндекс.Деньги, Киви и так далее). Для пользования биржей с осени 2019 года нужна верификация личности. В целом, LocalBitcoins превосходит все аналогичные сервисы по ликвидности торговли BTC, но с 2019 года постепенно утрачивает свои позиции.

HodlHodl

p2p-обменник HodlHodl
p2p-обменник HodlHodl

P2P-обменник HodlHodl предлагает одни из самых низких комиссий на рынке (0,6%) и во время сделки хранит средства на безопасном мультисиг-кошельке. Примечательно, что у этой площадки есть тестовая сеть, где можно попрактиковаться и освоить торговый функционал без риска потери реальных денег. Внедрена поддержка нативных Bech32 SegWit адресов. Проверка KYC/AML не обязательна.

Как работает P2P-обменник. Общая схема p2p-торговли

Выбрать подходящее предложение на P2P-бирже помогают фильтры. Как правило, пользователь может отсортировать объявления по:

  • стране;
  • фиатной валюте;
  • криптовалюте;
  • способам оплаты;
  • лимитам сделки.

Отдельно стоит остановиться на том, как обеспечивается безопасность при проведении сделок. Изначально стояла проблема найти такие защитные меры, которые могли бы в равной мере отвечать интересам обеих сторон. Один из самых эффективных и распространенных подходов – эксроу-счет, также называемый счетом условного депонирования.работа P2P-обменника

Условное депонирование подразумевает использование стороннего счета, непосредственно не участвующего в сделке и созданного только для безопасного хранения средств до завершения покупки/продажи. Условия, на которые ориентируется эскроу-счет, задаются непосредственно участниками. Если условия не будут выполнены, то средства (в данном случае криптовалюта) будут возвращены первоначальному владельцу.

По сути, эскроу служит посредником, действующим для защиты средств таким образом, чтобы ни одна из сторон не имела непосредственного доступа к ним. Таким образом, все заинтересованные стороны, участвующие в сделке, могут быть уверены, что никаких тайных операций не будет.

Большинство одноранговых обменников также включает в себя систему репутации, так что при выборе контрагента вы можете обратить внимание на количество сделок каждого пользователя, его рейтинг и отзывы.

Схема p2p-обмена на примере сервиса Cryptolocator

Порядок действий для покупки биткоина на бирже Криптолокатор:

  1. Авторизоваться на сайте и зайти в раздел «Купить».регистрация на сайте P2P-обменника
  2. При помощи фильтров указать первичные предпочтительные условия. Также можно выбрать способ сортировки (по рейтингу или по цене).выбор предложения
  3. Выбрать нужное предложение. Обращать внимание на количество проведенных продавцом сделок, минимальные и максимальные лимиты, статус нахождения на бирже (зелёный или серый кружок рядом с именем).
  4. Нажать «Купить» у выбранного объявления.
  5. Посмотреть подробности сделки. Оформить заявку. Заявка включает в себя количество средств в фиатной валюте или криптовалюте, а также сообщение для продавца, если необходимо.подробности P2P-обмена
  6. Подождав, пока продавец отреагирует на заявку, необходимо узнать его реквизиты, провести оплату и нажать кнопку «Оплачено!».
  7. Как только продавец подтвердит, что получил средства, его биткоины разблокируются с эскроу-счета и буду перечислены вам.

Обратите внимание, что на оплату даётся ограниченное время с момента создания заявки. В течение 20 минут вы должны перевести средства и нажать «Оплачено». Если вы перевели деньги, но забыли нажать кнопку, следует связаться с продавцом, объяснить ситуацию и попросить возобновить сделку. Такой функционал у него есть.

Риски и мошенничество при p2p-обмене

Как и в любой сфере, в p2p-обменах не обходится без желающих нажиться незаконным путём. Чтобы купить или продать криптовалюту на p2p-платформе без происшествий, прочитайте об основных способах обмана:

  • Имитация торговой площадки. Может состоять из 1-2 страниц сайта, а также скрипта, имитирующего работу биржи. Цены обычно максимально приятные. Когда сайт разоблачают, создатели тут же открывают следующий аналогичный.
  • Фишинг. Усовершенствованная разновидность предыдущего метода. Мошенники создают домен, визуально похожий на реальную биржу, запускают рекламу в поисковиках, оставляют ссылки в группах, чатах и форумах. Могут даже общаться от имени команды поддержки и создавать фальшивых пользователей. Избежать попадания на такой крючок легко: просто внимательно проверяйте адреса сайтов.
  • Точки/запятые в суммах. Отправка 1,290 долларов вместо 1 290 и тому подобные махинации.
  • Социальная инженерия. Мошенник создает клон вашего друга, с которым вы часто общаетесь где-нибудь в чате или на форуме и «рекомендует» торговую площадку.
  • Отправка «грязных» денег, то есть полученных с торговли оружием, наркотиками и другими запрещенными вещами. Если вы получили такие деньги, то у правоохранительных органов могут возникнуть к вам вопросы.
  • Возврат платежа. Некоторые платежные системы позволяют вернуть средства, якобы ошибочно отправленные или за неполученный товар (услугу). Во избежание неприятных ситуаций лучше пользоваться системами, которые такую возможность не предоставляют.

Многие из этих способов относятся не только к P2P-обменникам, но и к другим финансовым интернет-сервисам. Соблюдайте осторожность.

Регулирование и безопасность p2p-сервисов

Основные меры безопасности, которые снижают вероятность потери пользователем своих средств или личных данных:

  • эскроу-счета (условное депонирование);
  • двухфакторная аутентификация;
  • подтверждение адреса электронной почты или номера телефона;
  • система репутации и отзывов для всех пользователей.

Тем не менее, во многих странах правительство считает криптосервисы опасными и тем или иным способом ограничивает их. Например, блокировка сайта – так, LocalBitcoins в России блокируется раз за разом, начиная с 2016 года, и пользователям приходится прибегать к способам обхода блокировок. Другой метод контроля, это введение обязательной проверку KYC/AML либо для всех пользователей, либо только для тех, кто торгует крупными суммами. Это позволяет государству в любой момент получить доступ к личным данным участников.

Как выбрать P2P-обменник

Основные критерии для выбора безопасной и комфортной пиринговой площадки:

  • Репутация проекта и компании. Чем больше информации и позитивных отзывов вы можете найти, тем выше вероятность, что биржа работает честно.
  • Уровень комиссионных сборов как с создателя объявления, так и с его контрагента.
  • Ликвидность – диапазон поддерживаемых валют и количество доступных объявлений.
  • Защита – какие меры безопасности платформа использует.
  • Удобство интерфейса, поддержка русского или другого понятного для вас языка.

Разумеется, обменник должен поддерживать те способы оплаты, которыми вы обычно пользуетесь и которые считаете наиболее выгодными.

Преимущества и недостатки

Использование P2P площадок сохраняет актуальность, несмотря на появление новых централизованных и децентрализованных проектов. Иногда это действительно самый выгодный и удобный способ купить или продать криптовалюту, используя при этом большой выбор способов оплаты.